प्रायः बैंकहरूले मानिसहरूलाई अनुकूल ऋण सर्तहरू तिरस्कार गर्छन्, धेरै चाँडै तपाईंले आफ्नै आवास पाउन सक्नुहुन्छ। एकै समयमा, परामर्शदाताले के हो भने बंधकको बारेमा चुपचाप राख्नुहुन्छ, यसको विशेषताहरू के हो र घर र लगानी दुवै पैसा गुमाउने जोखिम के हो। ऋण लिनु भन्दा पहिले, यो धेरै वित्तीय संस्थाहरु मा बंधक ऋण को सर्तहरू को जाँच गर्न को लागि अति उत्तम छैन।
एक बंधक के हो र यो कसरी काम गर्दछ?
"बंधक" शब्द यूनानीहरूबाट उधारिएको छ, अनुवादमा "प्रतिज्ञा" को अर्थ छ। बैंकिङका प्रस्तावहरूको अध्ययन पनि, सबै मानिसहरू कसरी बंधक कार्यहरूद्वारा निर्देशित छैनन्। पैसाको मुद्दामा निर्णय गर्दा केही बैंकले पनि परिवारको कुल आयलाई खातामा राखेर पति वा पत्नीलाई सह-उधारकर्ताहरूको रूपमा व्यवहार गर्दछन्। बंधक को योजना धेरै सरल छ:
- ग्राहकले बैंकबाट पैसा लिन्छ र पूर्ण रूपमा गणना गरेको छ भने, जम्मा रकम फिर्ता लिईएको छ, र अपार्टमेन्ट वा कार उनको सम्पत्ति हुन्छ।
- यदि ग्राहकले भुक्तान गर्न सक्दैन भने, सम्पत्ति बिक्रीको लागि राखिएको छ, आय को एक हिस्सा बुझाई ऋण हो, खातामा ब्याज लिनु।
घर बंधक के हो?
प्रायः मानिसहरूले एउटा अपार्टमेन्ट खरीद गर्न ऋण लिन्छन्, र बैंकहरू खुसीसाथ भेट्न जान्छन्। यो सबैभन्दा साधारण बैंकिंग सेवा हो - आवासको लागि एक बंधक ऋण। आवासीय बंधकमा कति प्रलोभन छ? बैंकले अपार्टमेन्ट तुरुन्तै आकर्षित गर्दछ, र जब पूरा रकम भुक्तानी नगरेको छैन। यदि हामी बंधकको लागि आवासको बारेमा कुरा गरिरहन्छौं, यो ठीक तरिकाले यस्तो क्षण गणना गर्न सार्थक छ:
- के यो धेरै वर्षको लागि आवश्यक रकम मासिक भुक्तान गर्न सम्भव हुनेछ कि चाहे;
- यदि तपाईंले आफ्नो काम गुमाउनु भयो भने तपाईं बैंक तिर्न सक्नुहुन्छ।
जब एक ऋण आवंटित गर्ने निर्णय वा निर्णय नगरेमा, बैंकले खातामा लिन्छ कि ग्राहकलाई मासिक रकम प्रदान गर्न सक्षम हुनेछ भनेर सोच्दछ, त्यसैले प्राथमिक भूमिका मजदूरीद्वारा खेल्दछ, केवल आधिकारिक आंशिक खातामा मात्र गरिन्छ। केही वित्तीय संस्थाहरूले खाता र अतिरिक्त राजस्व लिन्छन्, जसले उधारकर्ताको संभावना बढाउँछ, तर सबै ग्राहकहरूले यो रकम विज्ञापन गर्न सहमत छैनन्।
सामाजिक बंधक के हो?
धेरै देशहरूमा राज्यले परिवारलाई भेटिरहेको छ जसले आवास, विकास गरिएको परियोजनाहरू र बंधक ऋण चाहिन्छ। सामाजिक कार्यक्रमको ढाँचामा के होईन हो र कसलाई भाग लिनको अधिकार छ:
- व्यवसायिक बंधक सर्तहरूको आधारमा कुन आवासको लागि उपलब्ध छैन।
- जो मान्छे आफ्नो जीवित ठाउँ सुधार गर्न लाइनमा पर्खिरहेका छन्।
- ठूला परिवारहरू।
- अनाथहरूको स्नातक।
- बजेट क्षेत्रको कर्मचारी।
राज्यले यस्तो व्यक्तिलाई अधिमान्य सर्तहरूमा ऋण प्रदान गर्दछ, जसले सामाजिक बंधक प्रदान गर्दछ। मुख्य निर्णय बैंकको लागि हो, यदि परिवारसँग स्थिर आय छैन, जसले ऋण फिर्ता गर्न अनुमति दिन्छ, त्यसपछि वित्तीय संस्थाको अधिकार अस्वीकार गर्ने अधिकार छ। सामाजिक बंधकले अझै पनि सैन्य र युवा परिवारहरूको लागि कार्यक्रम समावेश गर्दछ, किनभने तिनीहरूको लागि बंधकहरूको प्रावधानको लागि प्रदान गरिएको हो:
- सेना बंधक । बैंकले अफिसको खातामा संकलन गरेको पैसालाई बिशेष बनाउँछ, विशेष गरी आवासको खरीदको लागि। बाँकी राज्य द्वारा भुक्तानी गरिन्छ।
- युवा परिवारका लागि बंधक । तिनीहरूको लागि राज्यले रकमको मात्र तेस्रो भुक्तानी दिन्छ। त्यहाँ दुइटा महत्त्वपूर्ण अवस्थाहरू छन्:
- उमेर - 35 वर्ष भन्दा बढी होइन;
- अपार्टमेन्टको लागि लाइनमा खडा हुनुपर्दछ।
बंधकहरूको प्रकार
विशेषज्ञहरूसँग थुप्रै लोकप्रिय प्रकारका बंधकहरू छन्:
- अचल सम्पत्तिमा।
- एक अपार्टमेन्ट वा एक देशको घरमा।
- आवासमा।
- नयाँ भवनहरूमा।
- कोठामा।
- कटेजमा।
माध्यमिक आवासको लागि बंधक - धेरै बैंकहरूको दर, दर - 8 देखि 15% सम्म। त्यहाँ विभिन्न प्रकारका बंधक ऋणहरू छन्, फरक फरक योगदान मात्र: 10 देखि 50% सम्म। उधारदायीहरूले प्रतिज्ञा र उधारकर्ताको आर्थिक अवस्थाको सावधानीपूर्वक अध्ययन गर्दछन् र यदि इन्कार गर्न सक्दछ भने:
- आवास रिट्यान्सबाट खरिद गरिएको छ;
- पूर्व मालिकको मृत्यु पछि छ महिना पछि बित्यो;
- उधारकर्ता 18 वर्ष भन्दा कम उमेरका बच्चा छन्;
- एक सह मालिकहरू अवैध छ।
बैंकिङ भवनको प्राविधिक अवस्थामा धेरै ध्यानदार छन्, जब एक बंधक आवासको खरीदको लागि जारी गरिएको छ। त्यसोभए, उनीहरूले सामन्त अपार्टमेंट, एक होटेलको प्रकार वा होस्टेलमा एक अपार्टमेन्टको लागि पैसा दिनेछन् भन्ने अनुमान अत्यन्तै सानो हो। घरको पहिरन 55 वर्ष भन्दा बढी हुन सक्दैन। अपार्टमेन्टको लेआउटले BTI को रेखाचित्रसँग मेल खान्छ। त्यसोभए, यदि पुन: विकास भएमा बैंकले परिवर्तन गरेको कानुनीकरण गर्न आदेशको अधिकार छ।
के यो एक बंधक लिन लायक छ?
लाभकारी बंधक जम्मा को औसत ब्याज दर मा सीधा निर्भर हुन्छ। यो स्वीकृत बंधक सर्तहरू, यदि डेट डेटिङ दर घटाइन्छ भने मानिन्छ, किनभने भुक्तानीमा ब्याज पनि कम हुन्छ। तर प्राय बैंकहरूले सबै क्षणहरूमा ध्यान राख्दछन्, यसैले अनुबंधमा सबैभन्दा ठूलो व्यक्ति हो, जसको माथि ब्याज दर बढ्न सक्दैन। यदि तपाईं भाग्यशाली हुनुहुन्छ भने, बैंकले अस्थायी ब्याज दरमा एक बंधक जारी गर्न सक्छ, तर यो सबैको भाग्य होइन, र सधैंँ छैन।
बंधक को साधन
एक बंधक को फाईदा हो कि तुरुन्त आवास प्राप्त गर्न सकिन्छ। तपाईं पनि यस राज्य को समर्थन को उपयोग गर्न सक्छन्, जस्तै कि बंधक मा रुचि को लागी मुआवजा। सबैसँग एक सम्पत्ति कर कटौती को अधिकार छ, जो धन को प्रतिपूर्ति गर्दछ, र ब्याज को लागि क्षतिपूर्ति गर्दछ। महिनामा एक पटक, ग्राहकको वेतनबाट आयकर रकम फर्काइएको छ।
त्यस्ता अवसर प्राप्त गर्न, यो वर्षको कर सेवामा पेश गर्नु आवश्यक छ:
- स्वामित्वको दायाँमा कागजात;
- स्वीकृति र स्थानान्तरणको कार्य;
- ऋण भुक्तानीमा जानकारी।
एक बंधक को नुकसान
यस ऋणका प्रस्टहरू स्पष्ट छन्, तर पनि हानि पनि छन्, सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण हो बंधक को overpayment। दिइयो कि ऋण धेरै वर्ष को लागि औपचारिकृत छ, राशि धेरै ठोस छ। त्यहाँ पनि नकारात्मक पक्षहरू छन्:
- तपाईं आवास खरीद गर्न वा बेच्न सक्नुहुन्न, अन्य परिवारका सदस्यहरू दर्ता गर्नुहोस्।
- यदि भुक्तानीको लागि कुनै पैसा छैन भने, बैंकसँग एक हक अपार्टमेन्ट बेच्ने अधिकार छ।
- घर भाडामा लिने यो निषेध गरिएको छ।
कुन राम्रो छ - एक बंधक वा एक ऋण?
अक्सर मानिसहरु लाई संकोच गर्दछ: अधिक लाभकारी ऋण वा बंधक के हो? जवाफ धेरै सरल छ: ऋण खरीदारको लागि अधिक लाभदायक छ, र बंधक बैंक हो। बंधक ऋण आवास को उपयोग मा प्रतिबंध लगाता छ, उल्लंघन को मामला मा, जो कि लेनदेन पुरा ऋण को अनुबंध र मांग को भुगतान तोड्न सक्छ। र एक ऋण बिना संपार्श्विक यो एक घर बेच्न सम्भव छ र एक लेनदेन संग भुक्तान गर्न सम्भव छ, सम्पत्ति को निपटान गर्न मनाही छैन। यसैले, जवाफ स्पष्ट छ, तर ग्राहकको निर्णय धेरै कारकहरु मा निर्भर गर्दछ।
कुन राम्रो छ - एक बंधक वा एक ऋण?
बंधक को कठोर आवश्यकताहरु लाई दिईएको छ, धेरै ग्राहकहरु लाई एक लामो समय को लागी एक बंधक र एक ऋण को बीच संचयन को लागि चुनछन। र तिनीहरू अक्सर पछिको पक्षमा छनौट गर्छन्। मुख्य कुरा ग्यारेन्टी पत्ता लगाउनु हो, कम से कम एक आय को उधारकर्ता को भन्दा कम हुनु हुँदैन। गृह बंधकको फाइदाहरू के हुन्?
- अपार्टमेन्टको स्वामित्वमा पास हुन्छ।
- अपार्टमेन्ट लिनुहोस् अब बैंक अब सक्नुहुन्न।
तपाइँलाई एक बंधक लिनु आवश्यक छ?
एक बंधक बनाउन, तपाईंले कागजातहरूको आवश्यक प्याकेज तयार गर्न आवश्यक छ। ऋणदाताको लागि अतिरिक्त कागजातको आवश्यकता पर्न सक्छ जुन परिवारका सदस्यहरूको पासपोर्टको फोटोकोपीहरू। सह-उधारकर्ताहरू र ग्यारेन्टीहरू कागजातका फोटोकपीहरू पनि छन्। आखिर, एक बंधक के हो? यो जमानतमा एक लामो अवधिको ऋण हो। यसैले, तपाईंलाई एक बंधक, एक बैंक प्रश्नावली र एक फोटोकोपी को लागी एक आवेदन प्रदान गर्न आवश्यक छ:
- पासपोर्ट;
- राज्य पेंशन बीमा को बीमा प्रमाण पत्र;
- पहिचान कोड;
- मस्यौदा उमेरका पुरुषहरूको लागि सैन्य टिकट;
- शिक्षामा कागजात;
- विवाह वा तलाक प्रमाणपत्र;
- बच्चाहरूको जन्म प्रमाणपत्र;
- श्रम पुस्तक, नियोक्ता द्वारा प्रमाणित;
- आयका कागजातहरू।
के यो समय भन्दा अगाडीको बंधक तिर्न सम्भव छ?
कहिलेकाहीं मानिसहरूले ठूलो आयको आधारमा ऋण लिन्छन्, जसले पहिले ऋण तिर्न सक्दछ। बैंकोंले तपाइँलाई एक प्रणालीमा बंधक तिर्न अनुमति दिन्छ।
- विविध। ब्याज र प्रिंसिपल को कुल रकम बराबर शेयर मा चुकाएको छ, समयको समयमा यो सम्झौता प्रभावमा छ। यो विकल्प उपभोक्ताको लागि अधिक लाभदायक छ, किनकि कर्जा र ब्याज दुबै साथसाथै कम हुन्छ।
- वार्षिकी। पहिलो, ब्याज भुक्तानी गरिन्छ, र त्यसपछि - मुख्य भाग, ऋण को लागत मात्र ब्याज तिर्न पछि भुक्तानी गर्न सकिन्छ। ब्याज बंधक को सम्पूर्ण अवधि को लागी मानिन्छ।
एक बंधक को प्रारम्भिक पुनरावृत्ति गर्न को लागी, तपाईंलाई एक वित्तीय संस्थान मा 30 दिन को लागी एक आवेदन लिखने को आवश्यकता छ। यो बीमा प्रीमियम बारे बिन्दुहरू अध्ययन गर्न लायक छ, किनकि ग्राहकले बीमाको रकम फिर्ता गर्न को लागी रकम फिर्ता गर्ने अधिकार छ, तर प्रयोग नभएको छैन। यो क्रेडिट दायित्वहरू र सम्पत्तिहरूमा लागू हुन सक्छ। बैंकको पूर्ण समाधान पछि तपाइँ दायित्वहरूसँग पूर्ण अनुपालनको प्रमाणपत्र लिनु पर्छ।
बंधकमा रूचि कसरी फर्किने?
केही व्यक्तिलाई थाहा छ कि ग्राहकले बंधकमा रुचि फिर्ता गर्ने मौका छ भने, यदि त्यो "कर कटौती" को रूपमा यस्तो लाभको लाभ लिन्छ। मुख्य कुरा भनेको हो कि एक बंधक को उद्देश्य अपार्टमेन्ट को खरीद हो। त्यसपछि ब्याज को पछि फर्काने वाला प्रश्न सजिलै संग हल हुन्छ। यस अवसरको प्रयोग मात्र एकपटक अनुमति छ। कुन परिस्थितिहरूमा लाभ दिइएको छैन?
- यदि आवासको मालिक सेवानिवृत्त हो।
- यदि आवास व्यवसायको लागि एक उद्यमीद्वारा खरिद गरिएको थियो।
- यदि विक्रेता र खरिद सम्बन्धित वा काम सम्बन्धी सम्बन्धमा छन् भने।
यो ट्याक्स निरीक्षक संग कागजात फाइल गर्न आवश्यक छ, पैसा फिर्ता गर्न निर्णय एक महिना भित्र भित्रिएको छ। आधारभूत पत्रहरू के हुनुपर्छ?
- लाइभ स्पेसको स्वामित्वको दायाँतिर कागजात;
- प्राप्त गर्ने कार्य र एक अपार्टमेटिक स्थानान्तरण;
- बिक्रीको सम्झौता;
- ऋण सम्झौता मा बंधक;
- भुक्तानी कागजातहरूको प्रतिलिपि, जहाँ बैंकको ब्याजको भुक्तानी।